Как получить кредит в Deutsche-Bank

Чем быстрее наши граждане научатся пользоваться зарубежными кредитами, тем быстрее изменятся и условия кредитования отечественных банков и отношение к заемщику.

Как получить кредит в немецком банке.

Елена Вайберт знает все о кредитах в немецких банках. О видах финансирования, параметрах кредита, о том, какие понятия могут содержать кредитные договоры, а также о разновидностях ипотечных кредитов и их формах, читайте в статье на E-xecutive.

Последний финансовый кризис, охвативший Америку, Европу, Россию и весь мир, затронул Германию лишь косвенно. А немецкие банки не приостанавливали выдачу ипотечных кредитов даже в самый разгар кризиса. Они продолжали выдавать кредиты практически в тех же объемах, и работали без изменений, по налаженной десятилетиями процедуре.

Каждый кредитный запрос рассматривается банком индивидуально. Подать заявку на получение кредита для покупки недвижимости может как резидент, так и нерезидент Германии. Небольшое преимущество имеют граждане/резиденты Германии. Они получают, как правило, чуть более выгодные условия кредитного договора. При этом, все иностранцы имеют равные шансы и условия.

Можно выделить два вида финансирования:

- «частное» (для покупки жилья или офиса для собственного проживания/использования)

- «коммерческое» (для покупки доходной недвижимости как частными лицами, так и фирмами)

Получить кредит в Германии можно как в коммерческом банке, так и в банках, специализирующихся только на ипотеке, в страховых компаниях, в различных фондах. Но самым распространенным и приемлемым для иностранца, все же, является кредитование в банке.

«Частное» кредитование

Кредит выдается банком одному лицу, семье, нескольким лицам или фирме с целью покупки недвижимости для личного использования (проживания). Процедура стандартная: претендент на кредит должен предоставить банку ряд документов, а именно – паспорт, справку о доходах за последние три месяца (от работодателя), документ из налоговой инспекции за последние два-три года (российский аналог – справка НДФЛ), пакет документов об объекте недвижимости (предоставляет собственник и риэлтор), а, также, подтвердить наличие собственного капитала (например, выпиской из банковского счета). Дополнительно заполняется опросник банка, так называемый Selbstauskunft (информация о всех доходах-расходах, наличии другой недвижимости, кредитов и т.д.). Кроме того, вы даете письменное разрешение банку на проверку вашей персоны в ведомстве Sсhufa – реестре должников. Если речь идет о получении кредита на фирму, то, соответственно, банку предоставляются все учредительные документы фирмы, балансы за последние два-три года и т.д. Иностранные фирмы немецкие банки кредитуют неохотно,- особенно, если на территории Германии нет их официального представительства или филиала. Получив все необходимые документы, банк начинает процедуру проверки, которая может занять 1-3 недели. После нее - дает свое согласие либо отказ.

При принятии положительного решения банк высылает официальное предложение по кредиту его соискателю с описанием всех финансовых параметров кредита (сумма, срок, процент, ежемесячная сумма выплат и т.д.). Если оно вас устроит, то нужно подписать предложение и отправить его в банк. Затем вы получите на подпись от банка кредитный договор и бланк (Grundschuldbestellung), который вы должны отдать нотариусу, заверяющему в дальнейшем сделку купли-продажи объекта. После этого ничто не мешает подписанию договора купли-продажи. Нотариус сделает все, что необходимо и, в том числе, внесет обременение (ваш долг по кредиту) в документы объекта, что является гарантией для банка, выдавшего вам кредит.

После внесения записи об обременении в Поземельную книгу банк выплачивает сумму кредита продавцу объекта или же на специальный нотариальный счет – это зависит от первоначальных договоренностей с нотариусом. С момента перевода денег банком начинаются отсчет срока, на который выдан кредит, и, соответственно, ежемесячные выплаты банку зафиксированной в кредитном договоре суммы.

«Коммерческое» кредитование

Кредит выдается кому-либо (физическому лицу/ам или фирме) с целью покупки недвижимости и извлечения из нее прибыли путем сдачи ее в аренду. Процедура отличается от вышеописанной только тем, что банку дополнительно предоставляется уже имеющийся договор аренды (если объект покупается с арендатором), либо проект договора аренды (если объект только планируется сдать в аренду). Важно, чтобы арендная плата перекрывала ежемесячную выплату по кредиту не менее, чем на 20-25%.

Как правило, банк сам снимает каждый месяц причитающуюся ему сумму с указанного вами счета. Для этого вы подписываете с ним определенный документ еще на стадии оформления кредита.

В отношении иностранцев действуют те же требования, что и для граждан, но есть небольшая разница. Как правило, банки кредитуют около 60-80%, но не от полной (покупной) стоимости приобретаемого объекта, а от Beleihungswert (беляюнгсверт) – стоимости объекта за вычетом 10-15% всей суммы. Именно Beleihungswert принимается банком за 100% стоимости приобретаемого объекта, от которой затем банк и кредитует 60-80%. То есть, таким образом, от иностранца ожидается несколько более высокий уровень собственного капитала. Каждый кредит очень индивидуален. Все зависит от степени привлекательности, ликвидности объекта недвижимости, от его состояния, от финансового положения кредитуемого и т.д.

Теперь давайте рассмотрим все параметры кредита, с которыми вы встретитесь при выборе и получении кредита. Итак, любой кредитный договор будет содержать следующие понятия:

· Darlehenssumme – кредитная сумма;

· Zinssatz (Nominalzinssatz) – годовая процентная ставка по кредиту;

· Tilgung – ежегодный процент или фиксированная сумма погашения тела кредита;

· Sondertilgung – ежегодный процент особого (дополнительного) погашения тела кредита;

· Darlehenslaufzeit – срок кредитного договора;

· Rate – сумма, которая ежемесячно выплачивается заемщиком банку. Она, как правило, состоит из процентов по кредиту и суммы погашения тела кредита;

· Effektive Jahreszins – этот параметр был введен законодательно для того, чтобы обычный человек имел возможность легко сравнить предложения различных банков. Большой перечень параметров кредита, непонятные формулировки и термины – все это непросто сравнивать несведущему человеку. Этот же критерий дает, своего рода, оценку всем параметрам кредита и приводит их к одной цифре. По сути дела – это кредитные проценты (кредитная ставка) плюс все затраты по кредиту (за обработку, за кредит и др.). В расчет берется все – срок, на который выдан кредит, наличие дизажио и т.д.;

· Disagio – дизажио это разница между номинальной суммой кредита и реальной (меньшей) суммой, которую получит заемщик. Разница возникает из-за того, что часть процентов по кредиту сразу удерживается банком.

И немного базовой информации о видах кредита. В Германии практикуют следующие разновидности ипотечных кредитов:

1. Annuitätendarlehen (аннуиттетендарлеен) – это один из самых распространенных и выгодных (быстроотплачиваемых) форм кредита для частных лиц или фирм, покупающих объект для себя или для сдачи в аренду. При этой форме кредита ежемесячная сумма выплат остается неизменной на протяжении всего срока кредитного договора. Но, при этом, каждый месяц сумма процентов за кредит падает, а сумма оплаты тела кредита на столько же увеличивается. Процентная ставка по кредиту, прописанная в договоре, не меняется в течение всего срока его действия (5,8,10,15 лет и т.д. – в зависимости от договоренностей с банком). Также в договоре закрепляется и сумма (процент) ежегодного погашения тела кредита – как правило, - от 1% до 5% в год. Кроме того, в кредитном договоре может быть закреплено право заемщика погашать дополнительно в фиксированном размере (Sondertilgung) тело кредита, - разовым платежом в начале или конце года, что значительно сокращает срок погашения кредита.

2. Darlehen mit variablen Zinsen (дарлеен мит вариаблен цинзен) – по сути дела, это описанный выше кредит, но с одной лишь разницей – годовая процентная ставка в договоре по кредиту не фиксируется жестко. Проценты - «плавающие» и меняются в зависимости от показателей EURIBOR или какого-либо другого индекса. Кроме того, в этом виде кредита возможно прописать константную сумму (а не процент) ежемесячного погашения тела кредита;

3. Cap-Darlehen (кэп дарлеен) – это такой же «аннуиттетендарлеен», но с «плавающей» процентной ставкой. Его отличие от кредита, описанного под № 2, следующее: в договоре устанавливается максимальная верхняя и, опционально, нижняя граница процентной ставки. Это, своего рода, страховка для получателя кредита на случай резкого повышения кредитных ставок. Но, зато, заемщик должен платить банку, в этом случае, небольшую страховую премию;

4. Forwarddarlehen (форварддарлеен) – по своей сути, это не вид кредита, а своеобразное предложение от банка. При стечении определенных обстоятельств на кредитном рынке (как правило, в период фазы низких процентных ставок) получатель кредита может договориться на будущее со своим или сторонним банком о том, что по окончании срока текущего кредита он получит другой (новый) кредитный договор и продолжит дальнейшее погашение суммы, оставшейся к тому моменту непогашенной. Причем процентная ставка на будущее (которое наступит после окончания срока действия первого кредитного договора) оговаривается и фиксируется уже сейчас. Таким образом, заемщик знает, что через, например, 10 лет, он получит новый кредитный договор именно с этими параметрами. Это может оказаться очень выгодным, если за эти годы процентные ставки по кредитам резко взлетят, но можно оказаться и в обратной ситуации...;

5. Tilgungsdarlehen (тильгунгсдарлеен) – отличительной чертой этого вида кредита является то, что сумма погашения тела кредита остается всегда неизменной, а сумма процента по кредиту снижается. Таким образом, ежемесячная сумма, выплачиваемая заемщиком банку, каждый месяц становится меньше;

6. Fälligkeitsdarlehen (фэллигкайтсдарлеен) – на протяжении всего срока действия такого кредитного договора заемщик выплачивает банку только проценты по кредиту. Погашение всей суммы кредита, в этом случае, происходит в конце срока действия кредитного договора разовым платежом. Этот вид кредита наиболее благоприятен для застройщиков (девелоперов);

Возвращаясь к теме кредитования иностранцев немецкими банками необходимо отметить, что банками и заемщиками чаще всего используется Annuitätendarlehen (аннуиттетендарлеен), описанный выше, в первом пункте. Он действительно привлекателен для клиента, поскольку выплачивается в более короткий срок и с наименьшей процентной нагрузкой для получателя кредита.

Досрочное полное погашение кредита всегда возможно, но, как правило, за это придется заплатить «штраф». Размер этого «штрафа» всегда индивидуален. Иногда он сразу прописывается в кредитном договоре. Нередко эта сумма является результатом переговоров с банком. Если же вы хотите погасить кредит заранее с целью взять новый в этом же банке, и, при этом, процентные ставки на настоящий момент выше, чем по оплачиваемому вами текущему кредиту, то может статься, - банк не будет вас штрафовать из-за более выгодных для него условий нового кредита (более высокая процентная ставка).

Формы ипотечного кредита

Сейчас в Германии возможны две формы ипотечного кредита:

· в форме Hypothek (хюпотек) – обычная, немного устаревшая форма кредитного договора с простой схемой фиксирования кредита в документах объекта для его обременения и получения гарантий банком. При погашении кредита запись в Поземельной книге объекта удаляется. С этого момента владелец объекта и банк не имеют более никаких отношений между собой;

· в форме Grundschuld (грундшульд) – это более современная форма кредитного договора, которая дает ряд преимуществ как получателю кредита, так и банку. Ее отличие от первой формы заключается в том, что после полного погашения кредита, запись о нем в Поземельной книге объекта не удаляется. Но это не означает, что владелец объекта недвижимости по прежнему должен банку деньги. Такая запись дает право владельцу взять в этом же банке в любое время новый заем в рамках суммы (или ее части) уже погашенного кредита. В данном случае вы избегаете прохождения повторной процедуры проверки и оформления. Кредит выдается в более короткие сроки, без лишних финансовых затрат с вашей стороны (например, за услуги нотариуса и регистрирующего суда «Грундбухамта» по внесению обременения в Поземельную книгу).

Раз уж мы заговорили об ипотеке, то придется затронуть и малоприятную тему – невыплату кредита банку. В случае прекращения по каким-либо причинам выплат по кредиту, банк вышлет вам несколько предупредительных писем. Если вы не приходите к согласованному с банком решению вопроса, банк начинает процедуру реализации объекта с аукциона. Такие аукционы (Zwangsversteigerung – «цвангсферштайгерунг») проводятся в Германии районными судами. Процедура четко прописана в законе. Объект оценивается независимым оценщиком, которого привлекает суд. В Поземельную книгу объекта вписывается запись о том, что объект арестован кредитором и будет реализовываться с аукциона. В крупных городах все это может длиться до 1,5 лет. Вы как владелец, можете привести покупателя еще до аукциона. Если кредитора устроит сумма (она должна покрывать ваш долг банку и судебные расходы), то объект может быть продан до аукциона. О самом аукционе и обо всем, что ему предшествует, я расскажу в отдельной статье. Если сумма, вырученная от продажи, превысит все ваши задолженности, то ее излишки будут выплачены вам.

И в заключение хотелось бы дать совет – обращайтесь только к профессионалам (профессиональным риэлторам и финансовым маклерам). Не экономьте на компетентности. Специалист грамотно и быстро соберет весь пакет необходимых документов, свяжется с рядом банков и сможет оформить вам кредит с наилучшими на данный момент параметрами.

Для справки: 

Эффективные годовые проценты по ипотечным кредитам
	на 5 лет		на 10 лет		на 15 лет
Актуальные (22.08.2011)	2,94%		3,48%		3,99%
Предыдущая неделя	3,03%		3,59%		4,09%
Три месяца назад	3,67%		4,09%		4,55%
Шесть месяцев назад	3,54%		4,05%		4,53%
Год назад	2,77%		3,43%		3,80%
2 года назад	3,86%		4,43%		4,81%
3 года назад	5,08%		5,13%		5,32%
4 года назад	5,04%		5,10%		5,28%
5 лет назад	4,49%		4,64%		4,87%

 Елена Вайберт

 http://www.e-xecutive.ru/finance/financial_management/1528315/

••• Крупнейшие банки Германии

Предлагаем Вашему вниманию перечень крупнейших немецких банков. Для удобства восприятия банки с наибольшим оборотом средств и количеством представительств, а также активной международной деятельностью, выделены в отдельный Топ-список. После него приведены другие банки, в том числе региональные. Топ-список: Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG Am Tucherpark 16 80538 München Telefon: (0 89) 37 8-0 http://www.hypovereinsbank.de Commerzbank AG Kaiserplatz 60311 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 1 36 20 http://www.commerzbank.de Deutsche Bank AG Taunusanlage 12 60262 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 9 10-00 http://www.deutsche-bank.de Dresdner Bank AG Jürgen-Ponto-Platz 1 60301 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 2 63-0 http://www.dresdner-bank.de Остальные банки (в том числе региональные): Aareal Bank AG Paulinenstraße 15 65189 Wiesbaden Telefon: (06 11) 3 48-0 http://www.aareal-bank.com ABC Privatkunden-Bank GmbH Friedrichstraße 194-199 10117 Berlin Telefon: (0 30) 20 20 8-0 http://www.abc-privatkunden-bank.de Aktivbank AG Stuttgarter Str. 20-22 75179 Pforzheim Telefon: (0 72 31) 4 44 36-0 http://www.aktivbank.de Allgemeine Beamten Kasse Kreditbank GmbH Invalidenstr. 28 10115 Berlin Telefon: (0 30) 2 85 35-0 http://www.abkbank.de Augsburger Aktienbank AG Halderstr. 21 86150 Augsburg Telefon: (08 21) 50 15-0 http://www.aab.de AXA Bank AG Colonia Allee 10-20 51067 Köln Telefon: (02 21)- 14 83 89 00 http://www.axabank.de Baden-Württembergische Bank AG Kleiner Schloßplatz 11 70173 Stuttgart Telefon: (07 11) 1 80-0 http://www.bw-bank.de Bank Schilling & Co. AG Marktplatz 10 97762 Hammelburg Telefon: (0 97 32) 9 04-0 http://www.bankschilling.de Bankgesellschaft Berlin AG Alexanderplatz 2 10178 Berlin Telefon: (0 30) 2 45-5 00 http://www.bankgesellschaft.de Bankhaus August Lenz & Co. AG Holbeinstr. 11 81679 München Telefon: (0 89) 9 60 12-0 http://www.banklenz.de Bankhaus Bauer AG Lautenschlagerstr. 2 70173 Stuttgart Telefon: (07 11) 1 82 99-0 http://www.bankhausbauer.de Bankhaus E. Mayer AG Friedrichring 28 - 30 79098 Freiburg Telefon: (07 61) 2 82 00-0 http://www.bankhaus-mayer.de Bankhaus Gebr. Martin AG Kirchstr. 35 73033 Göppingen Telefon: (0 71 61) 67 14-0 http://www.martinbank.de Bankhaus Neelmeyer AG Am Markt 14 - 16 28195 Bremen Telefon: (04 21) 36 03-0 http://www.neelmeyer.de Bankverein Werther AG Ravensberger Str. 23 33824 Werther Telefon: (0 52 03) 7 06-0 http://www.bankverein-werther.de BHW-Bank AG Lubahnstr. 2 31789 Hameln Telefon: (0 51 51) 18-0 http://www.bhw.de BMW Bank GmbH Heidemannstr. 164 80788 München Telefon: (0 89) 31 84-03 http://www.bmwbank.de CC-Bank AG Kaiserstr. 74 41061 Mönchengladbach Telefon: (0 21 61) 6 90-0 http://www.cc-bank.de Cetelem-Bank GmbH Schwanthalerstr. 31 80336 München Telefon: (0 89) 5 51 13-0 http://www.cetelembank.de Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA Kasernenstr. 10 40213 Düsseldorf Telefon: (02 11) 89 84-0 http://www.citibank.de Clearstream Banking AG Neue Börsenstr. 1 60487 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 2 10 10 http://www.clearstream.com Comdirect Bank AG Pascalkehre 15 25451 Quickborn Telefon: (0 41 06) 7 04-0 http://www.comdirect.de Conrad Hinrich Donner Bank AG Ballindamm 27 20095 Hamburg Telefon: (0 40) 30 21 70 http://www.donner.de Consors Capital Bank AG Kurfürstendamm 119 10711 Berlin Telefon: (030) 890 21 372 http://www.consors-capital.de Credit Suisse (Deutschland) AG Messe Turm 60308 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 9 74 63-0 http://www.cspb.de CreditPlus Bank AG Augustenstr. 7 70178 Stuttgart Telefon: (07 11) 66 06 60 http://www.creditplus.de Creditverein Wilhermsdorf AG Hauptstr. 14 91452 Wilhermsdorf Telefon:             (0 91 02) 93 91-0 begin_of_the_skype_highlighting            (0 91 02) 93 91-0      end_of_the_skype_highlighting       http://www.cvw-privatbank-ag.com CRONBANK AG Aktiengesellschaft Im Gefierth 10 63303 Dreieich Telefon: (0 61 03) 3 91-255 http://www.cronbank.de DAB Bank AG Landsberger Str. 428 81241 München Telefon: (0 89) 5 00 68-0 http://www.dab-bank.com DaimlerChrysler Bank AG Nordbahnhofstr. 147 70191 Stuttgart Telefon: 0711-25 74-01 http://www.daimlerchrysler-bank.com Degussa Bank GmbH Weißfrauenstr. 9 60311 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 2 18-02 http://www.degussa-bank.de Delbrück Bethmann Maffei AG Mainzer Landstr. 65 60329 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 13 31-0 http://www.delbrueck.de Delmora Bank GmbH Ernst-Reuter-Str. 119 95030 Hof Telefon: (09281) - 1 40 15 - 76 81 Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG Theodor-Heuss-Allee 72 60486 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 9 10-00 http://www.deutsche-bank.de/start Dresdner Bank Lateinamerika AG Vormals Deutsch-Südamerikanische Bank AG Neuer Jungfernstieg 16 20354 Hamburg Telefon: (0 40) 35 95-0 http://www.dbla.com Erste Rosenheimer Privatbank AG Münchener Str. 66 83022 Rosenheim Telefon: (0 80 31) 30 02-0 Europäisch-Iranische Handelsbank AG Depenau 2 20095 Hamburg Telefon: (0 40) 32 10 90 European Transaction Bank GmbH Wilhelm-Fay-Str. 31 - 37 65936 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 9 10-00 http://www.etb-ag.com Falke Bank AG Breite Str. 69 40213 Düsseldorf Telefon: (02 11) 20 05-00 http://www.falkebank.de FINANCIAL MARKETS SERVICE BANK GmbH Barthstr. 26 80339 München Telefon: (0 89) 5 40 00-0 http://www.fimaseba.de Frankfurter Bankgesellschaft AG Eschenheimer Anlage 23 60318 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 1 56 86-0 http://www.frabank.de Gallinat-Bank AG Lindenallee 60 - 62 45127 Essen Telefon: (02 01) 81 16-0 http://www.gallinat.de GE Money Bank GmbH Vahrenwalder Str. 315 a 30179 Hannover Telefon: (0511) 64 65 - 0 http://www.gemoneybank.de GMAC-RFC Bank GmbH Kreuzberger Ring 24 65205 Wiesbaden Telefon: (0611) 98 85-0 http://www.gmacrfc.de Gries & Heissel - Bankiers Aktiengesellschaft Lynarstraße 22 14193 Berlin Telefon: (0 30) 89 69 02-0 http://www.guh.de Hanseatische i-Bank AG Elbchaussee 13 22765 Hamburg Telefon: (0 40) 30 60 36 66 http://www.hibank.de Heller Bank AG Weberstr. 21 55130 Mainz Telefon: (0 61 31) 9 80-0 http://www.heller-bank.de Hesse Newman & Co. Aktiengesellschaft Ballindamm 17 20095 Hamburg Telefon: (0 40) 33 96 20 Hoerner Bank AG Oststr. 77 74072 Heilbronn Telefon: (0 71 31) 93 22-0 http://www.hoernerbank.de HSBC Trinkaus & Burkhardt KGaA Königsallee 21 - 23 40212 Düsseldorf Telefon: (02 11) 9 10-0 http://www.hsbctrinkaus.de ING BHF-BANK Aktiengesellschaft Bockenheimer Landstr. 10 60323 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 7 18 - 0 http://www.ing-bhf-bank.com ING-DiBa – Allgemeine Deutsche Direktbank AG Theodor-Heuss-Allee 106 60628 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 2 72 22-2 33 http://www.diba.de KarstadtQuelle Bank AG Flughafenstr. 21 63263 Neu-Isenburg Telefon: (0 69) 6 97 95-0 http://www.karstadtquellebank.de KBC Bank Deutschland AG Wachtstr. 16 28195 Bremen Telefon: (04 21) 36 84-0 http://www.kbcbank.de Lombardkasse AG Jürgen-Ponto-Platz 2 60329 Frankfurt am Main Telefon: (0 69) 15 02-5 MainFirst Bank AG Senckenberganlage 16 60325 Frankfurt/Main Telefon: (069) 78 80 8-0 http://www.mainfirstbankag.com/de Merkur-Bank KGaA Bayerstr. 33 80335 München Telefon: (0 89) 599 98-0 http://www.merkur-bank.de MHB Mitteleuropäische Handelsbank AG Deutsch-Polnische Bank Lindenstr. 15 60325 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 75 60 98-0 begin_of_the_skype_highlighting            (0 69) 75 60 98-0      end_of_the_skype_highlighting http://www.mhb-bank.de MKB Mittelrheinische Bank GmbH Ferdinand-Sauerbruch-Str. 7 56073 Koblenz Telefon: (02 61) 94 33-0 http://www.mkb-bank.de MKB Mittelstandskreditbank AG Fangdieckstr. 45 22547 Hamburg Telefon: (0 40) 54 88 79 0 http://www.mkbag.de MLP Bank AG Forum 7 69126 Heidelberg Telefon: (06221) 3 08 - 8600 http://www.mlp.de NATIONAL-BANK AG Theaterplatz 8 45127 Essen Telefon: (02 01) 81 15-0 http://www.national-bank.de NetBank AG Max-Brauer-Allee 62-64 22765 Hamburg Telefon: (0 40) 30634-900 http://www.netbank.de NordFinanz Bank AG Martinistr. 48 28195 Bremen Telefon: (04 21) 30 75-0 http://www.nf-bank.de Norisbank AG Rathenauplatz 12 - 18 90489 Nürnberg Telefon: (09 11) 53 90-0 http://www.norisbank.de Oldenburgische Landesbank AG Stau 15 - 17 26122 Oldenburg Telefon: (04 41) 2 21-0 http://www.olb.de Otto M. Schröder Bank AG Bleichenbrücke 11 20354 Hamburg Telefon: (0 40) 35 92 80 Otto Rautenschlein GmbH Hötensleber Str. 49 38364 Schöningen Telefon:             (0 53 52) 94 51-0 begin_of_the_skype_highlighting            (0 53 52) 94 51-0      end_of_the_skype_highlighting       Oyak Anker Bank GmbH Am Plan 1 56068 Koblenz Telefon: (02 61) 9 12 30 http://www.oyakankerbank.de Resba GmbH Ernst-Reuter-Str. 119 95030 Hof Telefon: (0 92 81) 60 10 SABU Schuh & Marketing GmbH Bahnhofstr. 82 70806 Kornwestheim Telefon: (0 71 54) 2 06-1 http://www.sabu.de/bank Schwäbische Bank AG Im Königsbau  Königstr. 28 70173 Stuttgart Telefon: (07 11) 2 29 22-0 http://www.schwaebische-bank.de SEB AG Ulmenstr. 30 60325 Frankfurt/Main Telefon: (0 69) 2 58-0 http://www.seb.de Steyler Bank GmbH Arnold-Janssen-Str. 22 53757 St. Augustin Telefon: (0 22 41) 23 73 37 http://www.steyler-bank.de UBS Wealth Management AG Stephanstraße 14 - 16 60313 Frankfurt /Main Telefon: (0 69) 21 79-0 http://www.ubs.com/deutschland Union-Bank AG Postfach 29 52 24919 Flensburg Telefon: (04 61) 84 14-0 http://www.unionbank-fl.de Vereins- und Westbank AG Alter Wall 22 20457 Hamburg Telefon: (0 40) 36 92-01 http://www.vuw.de Volkswagen Bank GmbH Gifhorner Str. 57 38112 Braunschweig Telefon: (05 31) 2 12 02 http://www.volkswagenbank.de Weserbank GmbH Schlachthofstr. 14 27576 Bremerhaven Telefon: (04 71) 59 12-0 Westfalenbank AG Huestr. 21 - 25 44787 Bochum Telefon: (02 34) 6 16-0 http://www.westfalenbank.de Wüstenrot Bank AG Im Tambour 1 71638 Ludwigsburg Telefon: (0 71 41) 16-1 http://www.wuestenrot.de WW-Bank GmbH c/o Firma Werhahn Königstraße 1 41460 Neuss XCOM Bank AG An der Trift 65d 63303 Dreieich Telefon: (06103) 80 49-100 http://www.xcom-bank.de http://www.germany.kiev.ua/banks.htm